¿QUÉ ES LA CIRBE Y CÓMO FUNCIONA?
Centro de Información de Riesgos del Banco de España, o conocido también como CIRBE o CIR, es una base de datos en la que se incluyen los préstamos, hipotecas o créditos entre diferentes entidades financieras y de crédito con sus clientes. Es decir, se encuentra la información sobre los créditos y préstamos concedidos a cada cliente. A partir de 1.000€ se emite el informe por parte de la CIRBE.
¿Quién puede pedir un informe a la CIRBE?
Cualquier persona puede acceder de manera gratuita a su base de datos, pero es normal que accedan los bancos para realizar el análisis de riesgo de una operación con un cliente. Un ejemplo es que, antes de conceder una hipoteca, se pida un informe para conocer el importe de la deuda del cliente.
De esta manera, en la página web del Banco de España se concreta que, “Cualquier entidad declarante o intermediario de crédito inmobiliario a que se refiere el artículo 4.5) de la Ley 5/2019 puede pedir información concreta de un titular si éste le solicita una operación de riesgo (como por ejemplo la concesión de un crédito personal o hipoteca) o figura como obligado al pago o garante en documentos cambiarios o de crédito cuya adquisición o negociación haya sido solicitada a la entidad en cuestión”.
La información que nos ofrece la CIRBE
Principalmente se diferencia entre dos tipos de informes:
- Informe agregado: que es utilizado por el titular de la información y las entidades de crédito. Aparece el tipo de deuda diferenciada por el tipo de riesgo, pero no aporta información detallada acerca de cada préstamo, crédito o aval.
- Informe de riesgos detallado: este informe solo se puede solicitar por el propio titular, ya que incluye información concreta de cada operación, como la entidad bancaria donde tiene contratado el préstamo.
No se trata de un registro de morosos
Aunque la CIRBE proporcione información y sea una base de datos, no funciona como una lista de morosos.Cuenta con toda la información bancaria, tanto la pagada como impagada, mientras que el registro de morosos solamente recoge esta última.
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